一、案例详情
某企业一名员工在日常作业中完成电杆维修后，下杆时因脚被挂钩绊住，不慎从高处坠落，造成多处骨折。企业立即将其送医救治，并及时向承保公司报案。由于该企业提前投保了雇主责任险，保险公司在审核材料后，依法依规给予了相应赔偿，企业也按规定为员工垫付了医疗费用。经过治疗，该员工很快康复出院。
二、案例分析
雇主责任险主要保障的是雇主依法应承担的工伤责任。当员工因工作意外受伤或职业病导致伤残、死亡时，用人单位需承担医疗费、误工费及经济补偿责任，保险公司则在合同约定范围内提供赔偿。
需要注意两点：
1.理赔问题：雇主责任险不仅涵盖医疗费用，还可承担误工费和法律诉讼费用。但出险后往往无法完整保存第一现场，因此及时报案并留存影像资料对理赔非常关键。
2.保额问题：雇主责任险通常设有“双重限额”，即每人赔偿限额和事故总赔偿限额。若多人同时出险，赔付总额不超过事故限额；对个人而言，赔付金额也不得超过个人保额。
三、案例启示
1.企业应依法投保雇主责任险，转移潜在工伤风险。
2.事故发生后务必及时报案、保留证据，避免影响理赔。
3.用人单位即便已购买团体意外险，也不能替代雇主责任险，工伤责任仍需依法承担。
本文以案说险由国寿财险上海市分公司提供
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